消息称银行存款准备金率调整将现差别对待

发布时间：2020-03-26 17:24:18 阅读：次来源：流量计厂家

银行上缴人民币存款准备金将出现“差别对待”。

“差别不仅仅体现在大小银行之间，有的银行还将按照比同业更高的比率缴存准备金，期限是3个月。”1月19日，某商业银行相关人士称，是否实施差别准备金率，则主要与该行1月份的信贷表现挂钩，“3个月内如果信贷投放节奏均衡，(准备金率)回归正常水平”。

1月18日起，央行正式上调存款类金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点。按照惯例，银行业金融机构的缴款将在本月20日后三个工作日内完成。其中，大型银行将按照16.0%的比率要缴存法定存款准备金率，而中小银行(不含农信社)则为14.0%。

至于哪些银行在被“差别对待”之列，业内人士均讳莫如深。

一位大型银行人士推测，中小银行被“差别对待”的可能性大些。他的理由是，在1月份前5个工作日的新增贷款中，工、农、中、建、交五大行的占比不到50%；而1月12日，央行上调存款准备金率的消息发布后，“觉悟更高的”大行反应很快，投放节奏相对均衡。

当日，工行办公室回应本报记者咨询时称，“没听说这消息”。而建行一位内部人士则表示，该行未被“差别对待”。

中信银行董秘罗焱表示，央行上调存款准备金率对各家银行的要求是一致的，该行也会遵循0.5%的比率上调；至于超额准备金方面尚未收到央行的额外规定和指示。

1月19日，国务院第四次全体会议讨论《政府工作报告(征求意见稿)》，会上提出“保持货币信贷合理充裕，着力优化信贷结构，把握好信贷投放节奏，防范金融风险”。

存款准备金率“差别对待”

“(1月份)贷款增的实在太多了。”1月19日，某商业银行人士直言。

1月19日，国信证券一项预测显示，一季度月增贷款为1.2万亿元。而业内人士估计，1月份的前20天，新增贷款的规模约为1万亿元，这还不包括信托公司等非银行金融机构的新增规模。按照这一趋势发展，今年1月份的信贷增量可能超过去年同期的1.62万亿元。

未经证实的说法显示，1月4日至8日，一周的新增贷款规模高达6000亿元。根据惯例，商业银行每周需要上报信贷数据。此后，央行于1月12日“意外”宣布，从2010年1月18日起，上调存款类金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点；为增强支农资金实力，支持春耕备耕，农村信用社等小型金融机构暂不上调。

显然，在出台上述政策时，央行已清楚知道元旦放假后第一周的信贷投放情况。因此这一政策被视为“警示”信号。据媒体报道，央行内部曾有建议，通过实施差别存款准备金率来调控信贷投放。

1月18日，正式执行新的存款准备金率，大行16%、中小银行14%。本报记者从商业银行渠道获悉，部分银行将按照更高的比率缴存准备金，期限为3个月。前述商业银行人士解释说，比如一家银行为中小银行，本应执行14%的准备金率，但如果贷款增速过快，投放节奏不均衡，则此次实际执行的准备金率可能超过14%。

“这一做法类似于定向票据，是比较严厉的措施之一。3个月为观察期，如果期间信贷投放节奏均衡，准备金率回归正常水平。”上述商业银行人士续称。

1月新增隐情：“出表”信贷回归压力

“我们还在愁着如何投放贷款，怎么整个银行业会新增这么多贷款？”1月19日，一家大行人士苦笑道。

根据本报记者的调查，问题的核心在于2009年少数银行通过信贷资产转让的方式，将原本属于资产负债表内的信贷资产，转出表外，从而未被统计到信贷增量之中。“但今年1月份，这些去年从表内转出的贷款开始陆续到期，需要重新回到转出银行的手中，而且到期量很大。”一家商业银行投行部人士称，实际上这些银行1月份真实的新增贷款并不多。

原本转出的贷款，为何又会重新回到“表内”呢？

上述商业银行投行部人士称，这些信贷资产属于两家银行机构之间的“双买断”，并不符合会计准则关于金融资产转让的条件。变通的做法是，两家机构在进行信贷资产转让时，转出方自身安排显性或隐性的回购条件，双方采取签订回购协议、即期买断加远期回购协议等方式规避监管。

正因为如此，一些信贷资产在到期后，需要由转出银行回购，此时银行可以继续选择转出或回到“表内”。而回到“表内”则会增加自己的贷款规模。